Ипотечный калькулятор
Ваш кредит
Ежемесячный платёж
634$ /мес
Уходит в ваш долг62 $10 %
Проценты банку559 $88 %
Страховка и обслуживание14 $2 %
Первый платёж. Дальше доля процентов падает, доля долга растёт.
Ставка13,68 %
Сумма кредита55 472 $
$
%
$
мес.
Соотношение кредита к залогу — 80,00 %. Выше 70 % часть банков поднимает ставку на 0,7 пункта.
Куда уходят деньги
Из чего сложилась ставка
13,68 %Годовая фактическая процентная ставка
Номинальная ставка12,25 %
Комиссии и страховки+1,43 п.п.
Условия вашей сделки: −0,25 п.п.Так она названа в законе и так стоит в договоре. Включает всё, что вы платите за кредит.
Полная стоимость кредита
152 855 $Долг 55 472 $ плюс всё сверху
Сумма кредита55 472 $
Переплата97 383 $
Нужен доход от1 409 $
176 % сверх взятой суммы за 20 лет
Как гасится долг
Сколько уходит в проценты, сколько в тело, остаток по годам
| Год | Платежи, $ | Проценты, $ | Тело долга, $ | Страховки, $ | Остаток, $ | Доля тела |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 7 445 | 6 756 | 689 | 233 | 54 784 | |
| 2 | 7 445 | 6 671 | 774 | 230 | 54 010 | |
| 3 | 7 445 | 6 563 | 882 | 227 | 53 128 | |
| 4 | 7 445 | 6 452 | 992 | 223 | 52 136 | |
| 5 | 7 445 | 6 324 | 1 121 | 219 | 51 015 | |
| 6 | 7 445 | 6 182 | 1 263 | 214 | 49 752 | |
| 7 | 7 445 | 6 011 | 1 433 | 209 | 48 319 | |
| 8 | 7 445 | 5 829 | 1 616 | 203 | 46 703 | |
| 9 | 7 445 | 5 619 | 1 825 | 196 | 44 878 | |
| 10 | 7 445 | 5 386 | 2 059 | 188 | 42 819 | |
| 11 | 7 445 | 5 113 | 2 331 | 180 | 40 488 | |
| 12 | 7 445 | 4 814 | 2 631 | 170 | 37 857 | |
| 13 | 7 445 | 4 473 | 2 972 | 159 | 34 885 | |
| 14 | 7 445 | 4 090 | 3 354 | 147 | 31 531 | |
| 15 | 7 445 | 3 651 | 3 794 | 132 | 27 737 | |
| 16 | 7 445 | 3 161 | 4 284 | 116 | 23 453 | |
| 17 | 7 445 | 2 606 | 4 839 | 99 | 18 614 | |
| 18 | 7 445 | 1 980 | 5 464 | 78 | 13 150 | |
| 19 | 7 445 | 1 269 | 6 175 | 55 | 6 975 | |
| 20 | 7 445 | 470 | 6 975 | 29 | 0 |
Что уточняет расчёт
Зарплата приходит в этот банкЗарплатный проект−0,25 п.п.
Страховку оформляете самиА не через банк−0,05 п.п.
Взнос на 10 пунктов выше стандартногоСкидка за низкое соотношение кредита к залогу−0,50 п.п.
Вторичный рынокЖильё не от застройщика+0,30 п.п.
Нет сертификата энергоэффективностиКласс ниже B+0,50 п.п.
Дифференцированный графикВместо аннуитетного+0,50 п.п.
Без штрафа за досрочное погашениеБанк берёт за это надбавку к ставке+0,50 п.п.
Первоначальный взнос страхует банкЕсли взнос ниже минимального+0,55 п.п.
Соотношение кредита к залогу выше 70 %Либо платёж больше 50 % дохода+0,70 п.п.
Кредит свыше 35 млн ֏ или жильё дороже 55 млн ֏Самая крупная надбавка+2,50 п.п.
Именно они превращают ставку из объявления в ставку из договора. По Положению ЦБ РА 8/01, п. 4 обязательные комиссии входят в расчёт фактической ставки.
֏
֏
֏
֏
֏
֏
%
%
%
Ширак, Лори, Тавуш, Гегаркуник, Вайоц Дзор, Сюник. Прекращается для кредитов с 01.01.2029.
Новостройка, куплена прямо у застройщикаВторичный рынок в программу не входит
Официальная работа и уплата подоходного налогаВозврат идёт за счёт вашего налога и не может его превысить
Цена объекта не выше 55 млн ֏Законный потолок стоимости для программы
֏
Вернётся за весь срок
59 398 $
Не больше уплаченных процентов и не больше вашего налога
Вопросы про этот расчёт
Ответы со ссылками на акты. Открывать можно сколько угодно сразу.
- Объявленная ставка — только проценты. В договоре стоит годовая фактическая процентная ставка, и она включает всё, что вы платите за кредит: комиссию за выдачу, оценку, нотариуса, кадастр, обязательные страховки. Плюс само начисление: проценты считаются ежемесячно, а ставка выражается годовой, и внутригодовой сложный процент добавляет ещё немного. Поэтому даже при нулевых комиссиях 12,50 % годовых дают 13,24 % фактических.Закон РА «О потребительском кредитовании», ст. 14; Положение Совета ЦБ РА 8/01, п. 4 — платежи, входящие в расчёт
- Это единственное число, которое сводит все условия кредита к одной величине, поэтому два предложения разных банков сопоставимы только по ней. Банк обязан указать её в договоре, а вы — вписать её от руки. Формула задана законом, а не банком.Закон РА «О потребительском кредитовании», ст. 13 и ст. 14; Положение Совета ЦБ РА 8/01, п. 3 — формула
- Комиссии и страховки — диапазоны из публикуемых тарифов девяти армянских банков. Банк меняет их решением правления в любой день, поэтому здесь они стоят полями: подставьте цифры из своего предложения, и расчёт станет вашим, а не средним. Ежедневного источника по ставкам не существует — Центральный банк считает раз в месяц, а сами банки меняют тарифы реже, чем раз в день.
- Тому, кто официально работает и платит подоходный налог в Армении, покупает жильё в новостройке прямо у застройщика и укладывается в потолок цены 55 млн драмов. Возврат идёт за счёт вашего же налога и не может его превысить: если за квартал с вас удержали 300 тысяч, вернут не больше 300 тысяч, даже если процентов вы заплатили больше. Верхняя граница — 750 тысяч драмов за квартал.Налоговый кодекс РА, ст. 160, ч. 2, п. 2.1; постановление Правительства РА № 1321-Ն от 05.10.2017
- Программа сворачивается по графику, закреплённому в кодексе, поэтому даты известны заранее. В Ереване возврата уже нет — для договоров с 1 января 2025 года, кроме домов с разрешением на строительство до 2022 года. В Арагацотне, Арарате, Армавире и Котайке он прекратится для кредитов с 1 января 2027 года. В остальных марзах — с 1 января 2029 года. Приграничные сёла из списка Правительства сохраняют право без срока. Договор, подписанный до отмены, сохраняет возврат на весь срок кредита.Налоговый кодекс РА, ст. 160, ч. 2, п. 4, подп. «ե» и «զ»
- Да, и это ваше право по закону, а не любезность банка: договор потребительского кредитования можно расторгнуть в одностороннем порядке и без объяснения причин в течение семи рабочих дней после его подписания, если в самом договоре не указан более длительный срок. Вы возвращаете полученные деньги и платите проценты только за те дни, что пользовались ими, — по фактической ставке из договора. Никакого другого возмещения за расторжение банк потребовать не вправе.Закон РА «О потребительском кредитовании», ст. 9 — право расторгнуть договор в течение семи рабочих дней
Расчёт справочный и не является предложением банка. Окончательные условия банк определяет после оценки платёжеспособности, объекта залога и кредитной истории. Ставки, комиссии и страховки — тарифы банков, а не законодательные величины: банк меняет их решением правления, и значения подлежат проверке в вашем банке.